C24 Smartkonto: kostenloses Girokonto im Check

Wer nach einem kostenlosen Girokonto sucht, stößt inzwischen häufig auf das C24 Smartkonto. Das Kontomodell verzichtet auf eine monatliche Kontoführungsgebühr und verlangt dafür weder einen bestimmten Gehaltseingang noch einen festgelegten monatlichen Mindestumsatz. Damit gehört es zu den Girokonten, bei denen „kostenlos“ nicht erst durch zusätzliche Bedingungen erreicht wird.

Interessant wird das Angebot vor allem durch die Kombination verschiedener Leistungen. Neben einer C24 Mastercard als Debitkarte kann eine girocard kostenlos bestellt werden, es gibt mehrere Pockets mit eigener IBAN, kostenlose Echtzeitüberweisungen, Cashback sowie Guthabenzinsen. Auch ein kostenloses Gemeinschaftskonto und Funktionen wie Multibanking, Ausgabenanalyse und digitales Online-Banking am Computer gehören zum Umfeld des Kontos.

Trotzdem ist das Smartkonto nicht automatisch für jeden die passendste Lösung. Wer häufig Bargeld einzahlt, deutlich mehr als viermal monatlich Bargeld abhebt oder Zusatzleistungen wie einen Käuferschutz erwartet, sollte die Grenzen des kostenlosen Kontomodells kennen und gegebenenfalls das C24 Pluskonto, das C24 Maxkonto oder Girokonten anderer Banken vergleichen.

Was bietet das C24 Smartkonto?

Das C24 Smartkonto ist das kostenlose Standard-Girokonto der C24 Bank und bildet den Einstieg in die drei regulären Kontomodelle Smart, Plus und Max. Die Kontoführung kostet 0 Euro pro Monat und ist nicht an einen regelmäßigen Gehalts- oder Geldeingang gekoppelt, wodurch das Konto sowohl als Hauptkonto als auch als zusätzliches Girokonto interessant sein kann.

Die Kontoverwaltung ist stark digital ausgerichtet. Viele Funktionen werden direkt über die C24 Bank App gesteuert, zusätzlich steht ein Online-Banking für den Computer zur Verfügung. Überweisungen können beispielsweise am PC vorbereitet werden, wobei die Freigabe über die App erfolgt.

Für eine Kontoeröffnung müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Antragsteller müssen unter anderem mindestens 18 Jahre alt sein, ihren Wohnsitz und ihre Steuerpflicht in Deutschland haben, ein kompatibles Smartphone besitzen und ein unterstütztes Ausweisdokument verwenden können. Eine US-Steuerpflicht ist für die reguläre Kontoeröffnung ebenfalls ausgeschlossen.

C24 Smartkonto Kosten und Konditionen im Überblick

Die monatliche Grundgebühr ist beim Smartkonto zwar einfach zu beurteilen, trotzdem bedeutet ein kostenloses Girokonto nicht automatisch, dass sämtliche denkbaren Bankleistungen kostenlos sind. Gerade Bargeldeinzahlungen, zusätzliche Bargeldabhebungen oder bestimmte Sonderleistungen können Entgelte verursachen, sodass ein Blick auf das persönliche Nutzungsverhalten sinnvoll ist.

Die Konditionen zeigen, dass das Smartkonto für viele typische Alltagsanwendungen bereits einen vergleichsweise großen Funktionsumfang enthält. Gleichzeitig befinden sich einige Grenzen genau dort, wo intensive Nutzer höhere Kosten verursachen können, insbesondere bei Bargeld und zusätzlichen Karten.

Kostenlose Kontoführung ohne Gehaltseingang

Für die Führung des C24 Smartkontos werden aktuell keine monatlichen Kontoführungsgebühren berechnet. Dabei muss weder ein bestimmtes Einkommen auf dem Konto eingehen noch eine vorgegebene Anzahl an Kartenzahlungen oder sonstigen Transaktionen erreicht werden.

Das ist ein wesentlicher Unterschied zu Girokonten, die nur bei einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang kostenlos bleiben. Verbraucher sollten bei einem Girokonto-Vergleich deshalb immer unterscheiden, ob ein Konto tatsächlich bedingungslos kostenlos ist oder die Gebührenfreiheit an Voraussetzungen gekoppelt wird.

Guthabenzinsen auf Girokonto und Pockets

Ein ungewöhnliches Merkmal für ein kostenloses Girokonto ist die Verzinsung von Guthaben. Aktuell werden beim C24 Girokonto 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr angeboten, wobei der Zinssatz variabel ist und sich daher künftig verändern kann.

Für das Guthaben auf dem eigentlichen Girokonto gilt eine Verzinsungsgrenze von 50.000 Euro. Normale Pockets werden bis zu 5.000 Euro verzinst, während für das Tagesgeldpocket eine höhere verzinsbare Guthabengrenze vorgesehen ist. Damit lassen sich laufende Liquidität und kurzfristige Rücklagen innerhalb des C24-Bankings voneinander trennen.

Die Zinsen sollten trotzdem nicht zum alleinigen Grund für die Wahl eines Girokontos werden. Zinssätze können sich verändern, während Faktoren wie Kontokosten, Karten, Bargeldversorgung und Bedienbarkeit dauerhaft eine wesentlich größere Rolle spielen können.

Dispokredit und Überziehungszinsen

Bei entsprechender Bonität kann für das C24 Smartkonto ein Dispokredit von bis zu 10.000 Euro eingerichtet werden. Der konkrete Zinssatz hängt von der Bonitätsprüfung ab und liegt aktuell innerhalb einer Spanne von 7,49 bis 11,49 Prozent pro Jahr.

Für eine geduldete Überziehung beträgt der veröffentlichte Sollzinssatz derzeit 11,49 Prozent pro Jahr. Ein Dispokredit kann kurzfristig zusätzliche Flexibilität schaffen, sollte wegen der vergleichsweise hohen Kosten aber nicht dauerhaft zur Finanzierung laufender Ausgaben eingesetzt werden.

Mastercard, girocard und virtuelle Karte beim C24 Smartkonto

Bei den Karten ist das Smartkonto für ein kostenloses Kontomodell relativ umfangreich ausgestattet. Entscheidend ist dabei jedoch, die unterschiedlichen Kartenarten richtig einzuordnen, denn die C24 Mastercard ist eine Debitkarte und keine klassische Kreditkarte mit monatlicher Sammelabrechnung.

C24 Mastercard als Debitkarte

Zum Smartkonto gehört eine physische C24 Mastercard ohne separate monatliche Kartengebühr. Zahlungen werden direkt beziehungsweise zeitnah dem Girokonto belastet, sodass sich die Karte im Alltag ähnlich wie andere Debitkarten verwenden lässt.

Kartenzahlungen sind sowohl in Euro als auch in Fremdwährungen von einer zusätzlichen C24-Fremdwährungsgebühr befreit. Bei Zahlungen in einer anderen Währung erfolgt die Umrechnung grundsätzlich über den maßgeblichen Mastercard-Wechselkurs, der vom jeweiligen Euro-Referenzkurs abweichen kann.

Gerade für Reisen kann die fehlende zusätzliche Fremdwährungsgebühr interessant sein. Für Mietwagenbuchungen, Hotelkautionen oder andere Situationen, in denen ausdrücklich eine klassische Kreditkarte verlangt wird, sollte allerdings vorher geprüft werden, ob eine Debit-Mastercard akzeptiert wird.

Kostenlose girocard für den Alltag

Zusätzlich kann eine C24 girocard kostenlos bestellt werden. Sie kann insbesondere bei Händlern hilfreich sein, die Mastercard-Zahlungen nicht akzeptieren und weiterhin auf das deutsche girocard-System setzen.

Die girocard ist auf das deutsche girocard-Netz beschränkt und daher nicht als internationale Reisekarte gedacht. Auch für Bargeldabhebungen sollte bevorzugt geprüft werden, welche Karte verwendet wird, da bei Abhebungen mit der girocard der jeweilige Automatenbetreiber ein eigenes Entgelt verlangen kann.

Virtuelle Mastercard

Beim Smartkonto ist eine virtuelle C24 Mastercard kostenlos enthalten. Solche virtuellen Karten können beispielsweise für Onlinekäufe, Abonnements oder eine getrennte Organisation bestimmter Ausgaben praktisch sein.

Insgesamt können beim Smartkonto weitere virtuelle Karten eingerichtet werden, diese sind jedoch nicht unbegrenzt kostenlos. Wer regelmäßig mehrere virtuelle Karten parallel einsetzen möchte, sollte deshalb prüfen, ob die umfangreicheren Kontomodelle Plus oder Max wirtschaftlich sinnvoller sind.

Bargeld abheben und einzahlen beim C24 Smartkonto

Bargeld ist einer der wichtigsten Punkte, an denen sich das Smartkonto von einem klassischen Filialkonto unterscheidet. Für Verbraucher, die nur gelegentlich Bargeld benötigen, können die enthaltenen Leistungen ausreichen, während intensive Bargeldnutzer die Begrenzungen genauer betrachten sollten.

Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat

Mit der C24 Mastercard sind beim Smartkonto vier Bargeldabhebungen pro Kalendermonat kostenlos möglich. Das gilt grundsätzlich auch für Abhebungen in Fremdwährung, wodurch die Karte auf Reisen eingesetzt werden kann.

Ab der fünften Abhebung fällt seitens der C24 Bank aktuell ein Entgelt von 2 Euro je zusätzlicher Bargeldabhebung an. Zusätzlich können einzelne Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren verlangen, insbesondere im Ausland; auf solche Betreiberentgelte hat die kontoführende Bank keinen Einfluss.

Wer durchschnittlich nur ein- oder zweimal pro Woche beziehungsweise noch seltener Bargeld benötigt, dürfte mit vier kostenlosen Abhebungen häufig auskommen. Wer dagegen regelmäßig kleine Beträge am Automaten abhebt, sollte das eigene Verhalten entweder anpassen oder ein Girokonto mit einer großzügigeren Bargeldregelung vergleichen.

Bargeldeinzahlungen sind beim Smartkonto nicht kostenlos inklusive

Ein wichtiger Unterschied zu Plus und Max betrifft regelmäßige Bargeldeinzahlungen. Beim Smartkonto ist keine kostenlose monatliche Bargeldeinzahlung als reguläre Inklusivleistung vorgesehen, sodass für Einzahlungen Gebühren entstehen können.

In teilnehmenden Partnergeschäften beträgt das Entgelt aktuell 1,75 Prozent des eingezahlten Betrags. Dort können je Einzahlung bis zu 999,99 Euro über einen in der C24 App erzeugten Barcode eingezahlt werden.

Alternativ sind Einzahlungen über die ReiseBank möglich. Bis einschließlich 5.000 Euro werden dafür aktuell 7,50 Euro berechnet, bei höheren Einzahlungsbeträgen 15 Euro. Für Personen, die häufig Bargeld auf ihr Konto einzahlen müssen, gehört dieser Punkt deshalb zu den wichtigsten Nachteilen des Smartkontos.

Pockets und Gemeinschaftskonto beim C24 Smartkonto

Die Unterkonten gehören zu den Funktionen, durch die sich das C24 Smartkonto von vielen einfachen kostenlosen Girokonten unterscheidet. Sie sind nicht nur virtuelle Spartöpfe innerhalb einer App, sondern können mit einer eigenen IBAN ausgestattet sein und dadurch für unterschiedliche Zahlungszwecke verwendet werden.

Bis zu vier Pockets mit eigener IBAN

Beim Smartkonto stehen bis zu vier Pockets zur Verfügung. Diese Unterkonten eignen sich beispielsweise dafür, laufende Fixkosten, Reisen, Rücklagen oder größere Anschaffungen getrennt vom normalen Girokonto zu organisieren.

Da Pockets über eine eigene IBAN verfügen, können sie Überweisungen empfangen und versenden sowie für Lastschriften genutzt werden. Damit lässt sich beispielsweise ein Pocket ausschließlich für Versicherungsbeiträge, Energieabschläge oder andere regelmäßige Haushaltskosten einsetzen.

Pockets besitzen allerdings keinen eigenen Dispokredit. Außerdem erfolgt kein automatischer Ausgleich zwischen Guthaben auf einem Pocket und einer Überziehung des Hauptkontos, sodass auf dem Girokonto Überziehungszinsen entstehen können, obwohl auf einem Unterkonto noch Geld vorhanden ist.

Kostenloses Gemeinschaftskonto

Zusätzlich kann ein Gemeinschaftskonto eingerichtet werden, für dessen Kontoführung keine monatliche Grundgebühr anfällt. Das kann beispielsweise für Paare interessant sein, die gemeinsame Haushaltskosten organisieren möchten, ihre persönlichen Girokonten aber trotzdem getrennt weiterführen wollen.

Auch das Gemeinschaftskonto kann mit Unterkonten kombiniert werden. Dadurch lassen sich beispielsweise Miete, Lebensmittel, Urlaub und gemeinsame Rücklagen voneinander trennen, ohne dafür mehrere Konten bei verschiedenen Banken eröffnen zu müssen.

Online-Banking, Multibanking und Finanzanalyse

Die C24 Bank verfolgt einen deutlich digitalen Ansatz, beschränkt ihre Kunden inzwischen aber nicht ausschließlich auf das Smartphone. Neben der App steht ein browserbasiertes Online-Banking zur Verfügung, wobei das Smartphone weiterhin eine zentrale Rolle bei der Freigabe und Absicherung bestimmter Vorgänge spielt.

Online-Banking am Computer

Über das C24 Online-Banking können Kontobewegungen angezeigt, Kontoauszüge heruntergeladen, Pockets verwaltet sowie Überweisungen, Daueraufträge und Terminüberweisungen eingerichtet werden. Der Zugang am Computer wird über die C24 Bank App autorisiert.

Zahlungen, die am Computer angelegt werden, müssen aus Sicherheitsgründen über das Smartphone bestätigt werden. Für Verbraucher, die Bankgeschäfte lieber an einem größeren Bildschirm erledigen, ist dies komfortabler als ein reines App-Konto, vollständig unabhängig vom Smartphone wird die Kontonutzung dadurch aber nicht.

Multibanking und Ausgabenanalyse

Über Multibanking können unterstützte Konten, Kreditkarten und Depots anderer Banken in die C24 Bank App eingebunden werden. Dadurch lassen sich Kontostände und Transaktionen mehrerer Finanzinstitute innerhalb einer gemeinsamen Oberfläche betrachten.

Ergänzt wird dies durch Funktionen wie die automatische Kategorisierung von Einnahmen und Ausgaben, Budgets, Vertragserkennung und Auswertungen. Wer seine Finanzen gerne digital strukturiert, erhält damit mehr als die reine Verwaltung von Überweisungen und Lastschriften.

C24 Smartkonto im Vergleich mit Plus und Max

Innerhalb der C24 Bank ist das Smartkonto eindeutig auf Nutzer ausgerichtet, die möglichst viele Kernfunktionen ohne monatliche Kontoführungsgebühr erhalten möchten. Plus und Max erweitern vor allem die Anzahl kostenloser Pockets, virtueller Karten und Bargeldabhebungen sowie bestimmte Zusatzleistungen.

Für typische Privatkunden kann bereits das Smartkonto ausreichend sein. Wer nur wenige Bargeldabhebungen benötigt und seine Finanzen mit vier Pockets organisieren kann, spart gegenüber Plus jährlich 70,80 Euro und gegenüber Max 118,80 Euro an Kontoführungsgebühren.

Plus und Max werden interessanter, wenn die zusätzlichen Leistungen tatsächlich genutzt werden. Allein eine größere Zahl an Pockets oder eine besondere Kartenfarbe rechtfertigt die monatliche Gebühr nicht automatisch, während häufige Bargeldabhebungen, viele virtuelle Karten oder der enthaltene Käuferschutz einen konkreteren Mehrwert darstellen können.

Cashback beim C24 Smartkonto

Mit Zahlungen über die C24 Mastercard können Smily Punkte beziehungsweise Cashback gesammelt werden. Das reguläre Basis-Cashback des Smartkontos beträgt derzeit 0,05 Prozent des jeweiligen berücksichtigungsfähigen Kartenumsatzes.

Zusätzlich können bei bestimmten Aktionen und Partnern höhere Cashback-Sätze angeboten werden, beim Smartkonto aktuell teilweise bis zu 2,5 Prozent. Die Bedingungen können je nach Aktion variieren und einzelne Umsatzarten sind vom Cashback ausgeschlossen.

Der Basis-Cashback sollte deshalb eher als Zusatzfunktion und nicht als entscheidender Grund für die Kontoeröffnung betrachtet werden. Bei 1.000 Euro regulärem Kartenumsatz entsprechen 0,05 Prozent beispielsweise lediglich 50 Cent, sodass der finanzielle Effekt ohne Aktions-Cashback begrenzt bleibt.

Wichtige Grenzen und mögliche Zusatzkosten

Die kostenlose Grundgebühr darf nicht darüber hinwegtäuschen, dass einzelne Sonderleistungen kostenpflichtig sind. Das betrifft vor allem Nutzer, deren Banking deutlich über typische Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen und gelegentliche Bargeldabhebungen hinausgeht.

Nach den vier kostenlosen Bargeldabhebungen werden aktuell jeweils 2 Euro berechnet. Bargeldeinzahlungen verursachen beim Smartkonto ebenfalls Kosten, zusätzliche virtuelle Karten können kostenpflichtig sein und auch bestimmte Sondervorgänge wie Überweisungsrückrufe, Ersatzkarten aus bestimmten vom Kunden zu vertretenden Gründen oder eingehende Nicht-SEPA-Überweisungen können Entgelte auslösen.

Auch beim Leistungsumfang gibt es Grenzen. Der AXA Käuferschutz gehört aktuell nicht zum kostenlosen Smartkonto, sondern ist eine Zusatzleistung der kostenpflichtigen Kontomodelle Plus und Max. Wer genau diese Absicherung erwartet, sollte deshalb nicht allein von allgemeinen Leistungsangaben zum C24 Girokonto auf das Smartkonto schließen.

Ein weiterer Punkt betrifft die Pockets. Bei der Umwandlung des Hauptkontos in ein Pfändungsschutzkonto können vorhandene Pockets nicht weitergeführt werden, wodurch diese Form der Kontostruktur nicht für jede besondere finanzielle Situation geeignet ist.

Wie sicher ist das C24 Smartkonto?

Die C24 Bank GmbH verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der deutschen Bankenaufsicht. Guthaben fallen grundsätzlich unter die gesetzliche Einlagensicherung, sodass Einlagen pro Einleger bis zur gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 Euro geschützt sind.

Darüber hinaus können Kartenlimits innerhalb der App verwaltet und Karten bei Bedarf vorübergehend gesperrt werden. Push-Benachrichtigungen über Kontobewegungen erleichtern es außerdem, ungewöhnliche Transaktionen schnell zu erkennen.

Die technische Ausstattung ersetzt trotzdem nicht die üblichen Sicherheitsregeln beim Online-Banking. Zugangsdaten und Freigaben sollten niemals an Dritte weitergegeben werden, und insbesondere bei unerwarteten Nachrichten oder vermeintlichen Bankanrufen ist Vorsicht notwendig.

Für wen kann das C24 Smartkonto interessant sein?

Besonders interessant ist das Smartkonto für Verbraucher, die ein kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingangsbedingung suchen und einen großen Teil ihrer Bankgeschäfte digital erledigen. Wer überwiegend mit Karte bezahlt und Bargeld nur gelegentlich benötigt, kann viele typische Kostenpositionen eines Girokontos vermeiden.

Auch für Personen, die mehrere Ausgabentöpfe organisieren möchten, können die Pockets ein entscheidender Vorteil sein. Haushaltsbudget, Urlaubskasse, Versicherungen oder Rücklagen lassen sich getrennt verwalten, ohne für jedes Ziel ein eigenes externes Konto eröffnen zu müssen.

Für Paare kann zusätzlich das kostenlose Gemeinschaftskonto interessant sein. Dadurch ist eine Kombination aus persönlichen Einzelkonten und einem gemeinsamen Haushaltskonto möglich, während die grundlegenden C24-Funktionen innerhalb derselben Banking-Umgebung bleiben.

Reisende profitieren insbesondere von kostenlosen Mastercard-Zahlungen in Fremdwährungen und den vier enthaltenen Bargeldabhebungen pro Monat. Allerdings sollte für Reisen mit Mietwagen oder hohen Hotelkautionen geprüft werden, ob zusätzlich eine klassische Kreditkarte benötigt wird.

Für wen könnte ein anderes Girokonto besser passen?

Wer regelmäßig Bargeld einzahlt, sollte andere Girokonten besonders genau vergleichen. Die prozentualen Gebühren im Partnergeschäft können sich bei häufigen oder größeren Bargeldeinzahlungen schnell bemerkbar machen.

Auch Verbraucher mit einem hohen Bargeldbedarf können bei einem anderen Kontomodell besser aufgehoben sein. Vier kostenlose Abhebungen reichen für viele Nutzer aus, können aber zu wenig sein, wenn mehrmals pro Woche Bargeld benötigt wird.

Ein anderes Angebot kann ebenfalls sinnvoll sein, wenn ein umfassender Filialservice, persönliche Beratung vor Ort oder eine klassische Kreditkarte fester Bestandteil des gewünschten Bankings sein soll. Das C24 Smartkonto ist in erster Linie ein digital ausgerichtetes Girokonto und sollte entsprechend auch als solches bewertet werden.

Wer Zusatzversicherungen oder umfangreichere Premiumleistungen erwartet, sollte zudem Plus und Max sowie Angebote anderer Banken einbeziehen. Der kostenlose Tarif konzentriert sich bewusst auf Banking-Funktionen und enthält beispielsweise keinen AXA Käuferschutz.

C24 Smartkonto im Girokonto-Vergleich

Ein kostenloses Girokonto sollte nicht ausschließlich anhand der monatlichen Kontoführungsgebühr verglichen werden. Für eine realistische Bewertung gehören auch Kartenkosten, Bargeldversorgung, Fremdwährungsgebühren, Guthabenzinsen, Dispozinsen, Unterkonten und mögliche Zusatzkosten in den Vergleich.

Beim Smartkonto fallen vor allem die bedingungslos kostenlose Kontoführung, die kostenlose Mastercard und girocard, die Pockets mit eigener IBAN, kostenlose Echtzeitüberweisungen und die Guthabenverzinsung positiv auf. Die Kombination dieser Leistungen ist für ein kostenloses Konto vergleichsweise umfangreich.

Demgegenüber stehen Einschränkungen bei Bargeldeinzahlungen und bei der Anzahl kostenloser Bargeldabhebungen. Deshalb kann das Smartkonto für einen überwiegend bargeldlosen Nutzer sehr attraktiv sein, während ein Verbraucher mit häufigen Bareinzahlungen trotz 0 Euro Kontoführungsgebühr unterm Strich höhere laufende Kosten haben könnte.

Worauf sollte man vor der Kontoeröffnung achten?

Vor einer Kontoeröffnung sollte zunächst geprüft werden, wie häufig im Alltag Bargeld benötigt und eingezahlt wird. Gerade beim Smartkonto entscheidet dieses Nutzungsverhalten wesentlich darüber, ob das Konto tatsächlich dauerhaft nahezu ohne Bankgebühren verwendet werden kann.

Ebenso wichtig ist die Kartenfrage. Die kostenlose Mastercard ist eine Debitkarte und ersetzt nicht in jeder Situation eine klassische Kreditkarte, während die zusätzliche girocard vor allem im deutschen Zahlungsverkehr hilfreich ist.

Die Guthabenzinsen können ein angenehmer Zusatz sein, sollten aber nicht überschätzt werden. Da der Zinssatz variabel ist, sollte die Entscheidung für ein Girokonto auch dann noch sinnvoll sein, wenn sich die Verzinsung künftig verändert.

Schließlich sollte nicht automatisch das kostenpflichtige C24 Plus- oder Maxkonto gewählt werden, nur weil dort mehr Funktionen enthalten sind. Entscheidend ist, ob diese zusätzlichen Leistungen den monatlichen Mehrpreis im persönlichen Alltag tatsächlich rechtfertigen.

C24 Smartkonto wechseln und kündigen

Wer sein bisheriges Girokonto zur C24 Bank verlagern möchte, kann einen digitalen Kontoumzug nutzen. Dabei können relevante Zahlungspartner und regelmäßige Kontobewegungen erkannt und Informationen über die neue Bankverbindung übertragen werden.

Trotz Wechselservice empfiehlt es sich, das bisherige Konto nicht unmittelbar nach Eröffnung des neuen Kontos zu schließen. Gehalt, Rentenzahlungen, Lastschriften, Daueraufträge, PayPal, Online-Shops und andere Zahlungspartner sollten zunächst vollständig auf die neue IBAN umgestellt sein.

Das C24 Girokonto selbst kann über die App geschlossen werden. Vor der Schließung muss gegebenenfalls ein Referenzkonto angegeben werden, auf das noch vorhandenes Guthaben von Girokonto, Pockets oder anderen C24-Einlagen übertragen werden kann.

Zu beachten ist eine besondere Folge der Kontoschließung: Nach einem geschlossenen C24 Girokonto ist eine erneute Kontoeröffnung bei der C24 Bank grundsätzlich erst nach zwölf Monaten möglich. Wer lediglich mit einzelnen Leistungen unzufrieden ist, sollte deshalb vorher prüfen, ob ein Wechsel des C24 Kontomodells statt einer vollständigen Kündigung sinnvoller ist.

Stärken und mögliche Nachteile des C24 Smartkontos

Das Smartkonto bietet für 0 Euro monatlich ungewöhnlich viele Funktionen, allerdings liegt seine Stärke klar beim digitalen und überwiegend bargeldlosen Banking. Ob die Vorteile überwiegen, hängt deshalb stärker vom individuellen Nutzungsverhalten als von einer pauschalen Bewertung ab.

Stärken

• Bedingungslos 0 Euro monatliche Kontoführungsgebühr
• Kostenlose C24 Mastercard als Debitkarte
• Kostenlos bestellbare girocard
• Keine zusätzliche C24-Fremdwährungsgebühr bei Mastercard-Zahlungen
• Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
• Bis zu vier Pockets mit eigener IBAN
• Kostenloses Gemeinschaftskonto
• Kostenlose Echtzeitüberweisungen
• Variable Guthabenverzinsung
• Kostenloses Online-Banking am Computer
• Multibanking, Budgets und Ausgabenanalyse
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Einleger

Mögliche Nachteile

• Nur vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
• Keine kostenlose reguläre Bargeldeinzahlung im Smartkonto enthalten
• Mastercard ist eine Debitkarte und keine klassische Kreditkarte
• Basis-Cashback von 0,05 Prozent fällt relativ niedrig aus
• AXA Käuferschutz ist nicht im Smartkonto enthalten
• Smartphone bleibt trotz PC-Online-Banking für wichtige Funktionen erforderlich
• Bestimmte Sonderleistungen und zusätzliche Karten können Gebühren verursachen

Wie ist das C24 Smartkonto insgesamt einzuordnen?

Das C24 Smartkonto ist mehr als ein einfaches kostenloses Girokonto, weil bereits der gebührenfreie Einstiegstarif Funktionen enthält, die bei anderen Banken teilweise nur in kostenpflichtigen Kontomodellen verfügbar sind. Besonders die Kombination aus Mastercard, girocard, Pockets mit eigener IBAN, Gemeinschaftskonto, Echtzeitüberweisungen, Finanzanalyse und Guthabenzinsen macht das Angebot interessant.

Der größte praktische Unterschied zwischen einem sehr guten und einem weniger passenden Nutzungsszenario liegt beim Bargeld. Wer wenig Bargeld benötigt und fast nie Bargeld einzahlt, kann einen großen Teil der angebotenen Leistungen tatsächlich ohne laufende Kontogebühr verwenden.

Bei der Entscheidung zwischen Smart, Plus und Max sollte deshalb nicht einfach der größte Funktionsumfang gewählt werden. Für viele Privatkunden dürfte Smart bereits ausreichend sein, während Plus und Max hauptsächlich dann sinnvoll werden, wenn deren zusätzliche Bargeld-, Karten- und Schutzleistungen regelmäßig genutzt werden.

Im allgemeinen Girokonto-Vergleich gehört das C24 Smartkonto damit zu den Angeboten, die vor allem bei digitalem Banking genauer betrachtet werden sollten. Ob es individuell die günstigste beziehungsweise passendste Lösung ist, lässt sich jedoch erst beurteilen, wenn das eigene Nutzungsverhalten mit den Gebühren und Limits anderer Girokonten verglichen wird.

Fazit: Für wen lohnt sich das C24 Smartkonto?

Das C24 Smartkonto kann insbesondere für Verbraucher interessant sein, die ein dauerhaft kostenloses Girokonto ohne vorgeschriebenen Gehaltseingang suchen. Mastercard, girocard, Echtzeitüberweisungen, Pockets und Gemeinschaftskonto decken viele typische Anforderungen an ein modernes Hauptkonto bereits im kostenlosen Modell ab.

Besonders stark ist das Angebot für Nutzer, die überwiegend digital bezahlen und Bargeld nur gelegentlich benötigen. Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat können dann problemlos ausreichen, während kostenlose Fremdwährungszahlungen mit der Mastercard und die Guthabenverzinsung zusätzliche Vorteile bieten.

Weniger passend kann das Smartkonto für Personen sein, die regelmäßig Bargeld einzahlen, sehr häufig Geld am Automaten abheben oder Zusatzleistungen der höherwertigen Kontomodelle benötigen. Auch eine klassische Kreditkarte gehört nicht zum Konto, da die C24 Mastercard als Debitkarte geführt wird.

Unter dem Strich bietet das C24 Smartkonto einen umfangreichen Leistungsumfang für 0 Euro monatliche Grundgebühr. Vor der Eröffnung sollte trotzdem ein Girokonto-Vergleich erfolgen, weil insbesondere Bargeldnutzung, Kartenbedarf, Dispozinsen und persönliche Banking-Gewohnheiten darüber entscheiden, welches Konto langfristig am besten passt.

Häufige Fragen zum C24 Smartkonto

Beim C24 Smartkonto entstehen besonders häufig Fragen zu Kontoführungsgebühren, Karten, Bargeld, Pockets, Zinsen und Kündigung. Die wichtigsten Punkte lassen sich relativ klar beantworten, wobei variable Konditionen wie Guthaben- oder Dispozinsen vor einer Kontoeröffnung nochmals aktuell geprüft werden sollten.

Ist das C24 Smartkonto wirklich kostenlos?

Für das C24 Smartkonto fällt aktuell keine monatliche Kontoführungsgebühr an. Die Gebührenfreiheit ist nicht an einen bestimmten Gehalts- oder Geldeingang gekoppelt.

Kosten können trotzdem bei einzelnen Zusatz- und Sonderleistungen entstehen. Dazu gehören beispielsweise zusätzliche Bargeldabhebungen nach Verbrauch des monatlichen Freikontingents, Bargeldeinzahlungen oder bestimmte besondere Bankdienstleistungen.

Wie viele kostenlose Bargeldabhebungen gibt es beim C24 Smartkonto?

Mit der C24 Mastercard sind aktuell vier Bargeldabhebungen pro Kalendermonat kostenlos möglich. Das Freikontingent kann grundsätzlich sowohl für Euro-Abhebungen als auch für Abhebungen in Fremdwährung genutzt werden.

Für weitere Abhebungen verlangt die C24 Bank derzeit 2 Euro pro Vorgang. Zusätzlich können Geldautomatenbetreiber eigene direkte Gebühren berechnen, auf die C24 keinen Einfluss hat.

Ist beim C24 Smartkonto eine Mastercard enthalten?

Zum Smartkonto gehört eine physische C24 Mastercard ohne laufende Kartengebühr. Dabei handelt es sich um eine Debitkarte, sodass Ausgaben unmittelbar beziehungsweise zeitnah dem Girokonto belastet werden.

Eine kostenlose virtuelle Mastercard ist ebenfalls enthalten. Weitere virtuelle Karten können eingerichtet werden, sind beim Smartkonto jedoch nicht in derselben Anzahl kostenlos wie bei Plus und Max.

Gibt es beim C24 Smartkonto eine kostenlose girocard?

Eine C24 girocard kann zusätzlich zur Mastercard kostenlos bestellt werden. Sie ist besonders für Zahlungen bei deutschen Händlern interessant, die das girocard-System akzeptieren.

International ersetzt die girocard die Mastercard nicht. Das deutsche girocard-System ist auf Deutschland ausgerichtet, sodass für Reisen in erster Linie die Mastercard relevant ist.

Welche Zinsen gibt es auf dem C24 Smartkonto?

Aktuell werden auf dem C24 Girokonto 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr angeboten. Der Zinssatz ist variabel und kann sich daher verändern.

Für das Girokonto ist die Verzinsung bis zu einem bestimmten Guthabenbetrag begrenzt, auch für Pockets gelten eigene Verzinsungsgrenzen. Für größere kurzfristige Rücklagen kann zusätzlich das Tagesgeldpocket betrachtet werden.

Wie viele Pockets bietet das C24 Smartkonto?

Beim Smartkonto stehen bis zu vier Pockets beziehungsweise Unterkonten zur Verfügung. Die Pockets können eine eigene IBAN besitzen und dadurch wesentlich flexibler genutzt werden als einfache virtuelle Spartöpfe.

Sie können beispielsweise für Fixkosten, Reisen oder Rücklagen eingesetzt werden und am Zahlungsverkehr teilnehmen. Einen eigenen Dispokredit erhalten die Pockets allerdings nicht.

Kann ich beim C24 Smartkonto Bargeld einzahlen?

Bargeldeinzahlungen sind unter anderem über teilnehmende Partnergeschäfte und über die ReiseBank möglich. Beim Smartkonto gehört jedoch keine reguläre kostenlose monatliche Bargeldeinzahlung zum Leistungsumfang.

Im Partnergeschäft wird aktuell eine prozentuale Gebühr auf den Einzahlungsbetrag erhoben. Wer häufig Bargeld einzahlen möchte, sollte diese Kosten unbedingt mit anderen Girokonten oder den höherwertigen C24 Kontomodellen vergleichen.

Kann ich das C24 Smartkonto am Computer nutzen?

Neben der C24 Bank App gibt es ein Online-Banking für den Computer. Dort können unter anderem Kontobewegungen eingesehen, Kontoauszüge heruntergeladen sowie Überweisungen und Daueraufträge verwaltet werden.

Das Smartphone bleibt trotzdem Bestandteil des Sicherheitskonzepts. Der Zugang zum Online-Banking und bestimmte Zahlungsvorgänge werden über die App freigegeben beziehungsweise bestätigt.

Wie kann ich das C24 Smartkonto kündigen?

Das C24 Girokonto kann über die Kontoverwaltung in der App geschlossen werden. Befindet sich noch Guthaben bei C24, muss gegebenenfalls ein Konto angegeben werden, auf das das verbleibende Geld ausgezahlt werden soll.

Eine Schließung sollte gut überlegt sein, weil anschließend grundsätzlich zwölf Monate lang kein neues Girokonto bei der C24 Bank eröffnet werden kann. Vor einer Kündigung sollte daher geprüft werden, ob lediglich ein Wechsel zwischen Smart, Plus und Max gewünscht ist.

Lohnt sich das C24 Smartkonto?

Das Smartkonto kann sich besonders für digital orientierte Verbraucher lohnen, die keine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen möchten und überwiegend bargeldlos bezahlen. Für diese Nutzer bieten Mastercard, girocard, Pockets, Online-Banking und kostenlose Echtzeitüberweisungen einen umfangreichen Funktionsmix.

Wer dagegen häufig Bargeld einzahlt, sehr viele Abhebungen benötigt oder umfangreichere Premiumleistungen erwartet, sollte Alternativen vergleichen. Ob das C24 Smartkonto individuell passt, hängt deshalb stärker vom tatsächlichen Nutzungsverhalten als von der kostenlosen Kontoführung allein ab.