Kredit mit Restschuldversicherung: Warum die vermeintliche Absicherung richtig teuer werden kann

Ein Kredit soll eine größere Ausgabe finanzierbar machen, während eine Restschuldversicherung zusätzlich Sicherheit vermitteln soll. Das klingt zunächst vernünftig: Falls während der Kreditlaufzeit etwas passiert, soll die Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen einspringen und die Rückzahlung absichern.

Die eigentliche Tariffalle entsteht häufig nicht durch die Versicherung an sich, sondern durch die Kombination aus Versicherungsprämie, Kreditfinanzierung und eingeschränktem Leistungsumfang. Besonders kritisch wird es, wenn die Prämie nicht separat bezahlt, sondern auf den Kreditbetrag aufgeschlagen wird und dadurch ebenfalls Zinsen verursacht.

Genau deshalb reicht es nicht, ausschließlich die monatliche Kreditrate oder den angebotenen Zinssatz zu betrachten. Du solltest wissen, wie hoch der Kredit ohne Versicherung wäre, was die Absicherung insgesamt kostet und unter welchen Bedingungen überhaupt eine Leistung erfolgt.

Die Tariffalle auf einen Blick

Bei einem Kredit mit Restschuldversicherung wird eine zusätzliche Versicherung abgeschlossen, die je nach Vertrag beispielsweise Todesfall, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichern kann. Die Tariffalle liegt vor allem darin, dass die Versicherungsprämie erheblich sein kann und teilweise zusammen mit dem Kredit finanziert wird.

Wo liegt die Falle? Die Versicherung erhöht möglicherweise den Finanzierungsbedarf, obwohl du ursprünglich nur einen bestimmten Nettokredit benötigst. Wird die Prämie in den Kredit integriert, zahlst du nicht nur die Versicherung selbst, sondern unter Umständen zusätzlich Kreditzinsen auf diese Kosten.

Warum fällt sie häufig nicht auf? Im Beratungsgespräch steht oft die monatliche Belastung im Mittelpunkt, während die Gesamtkosten über mehrere Jahre weniger präsent sind. Eine zusätzliche Belastung von beispielsweise 40 € oder 50 € monatlich wirkt überschaubar, kann über fünf oder sechs Jahre aber mehrere Tausend Euro ausmachen.

Was kann sie kosten? Das hängt von Kredithöhe, Laufzeit, versicherten Risiken, Alter und konkretem Versicherungsvertrag ab. Entscheidend ist deshalb nicht irgendein pauschaler Preis, sondern die Differenz zwischen dem Kredit mit und ohne Restschuldversicherung.

Wie lässt sich die Falle vermeiden? Lass dir beide Varianten vollständig gegenüberstellen und vergleiche nicht nur die Rate. Prüfe außerdem, ob du den angebotenen Versicherungsschutz überhaupt benötigst und ob bereits bestehende Absicherungen dieselben Risiken abdecken.

Wie die Tariffalle bei der Restschuldversicherung funktioniert

Eine Restschuldversicherung wird häufig zusammen mit einem Ratenkredit angeboten. Je nach Vertragsgestaltung kann sie bestimmte Risiken während der Rückzahlungsphase abdecken und beispielsweise bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder unfreiwilliger Arbeitslosigkeit Leistungen vorsehen.

Entscheidend ist allerdings, wie der Versicherungsschutz finanziert wird. Wird eine einmalige Versicherungsprämie auf den benötigten Kreditbetrag aufgeschlagen, entsteht ein höherer Finanzierungsbetrag als ursprünglich geplant.

Benötigst du beispielsweise 20.000 € und kostet die Restschuldversicherung 2.400 €, kann sich der tatsächlich finanzierte Betrag auf 22.400 € erhöhen. Dadurch finanzierst du nicht mehr nur deine eigentliche Anschaffung oder Umschuldung, sondern zusätzlich die Versicherung.

Der zweite Kostenfaktor entsteht durch die Kreditlaufzeit. Wird die Versicherungsprämie mitfinanziert, zahlst du während der Laufzeit gegebenenfalls auch Zinsen auf diesen zusätzlichen Betrag, sodass die wirtschaftliche Belastung höher sein kann als die reine Versicherungsprämie.

Hinzu kommt der Leistungsumfang. Eine Restschuldversicherung bedeutet nicht automatisch, dass jede längere Krankheit, jede Kündigung oder jede finanzielle Notlage zur vollständigen Übernahme der Kreditraten führt.

Versicherungsbedingungen können Wartezeiten, Karenzzeiten, Höchstleistungsdauern, Ausschlüsse und genaue Voraussetzungen enthalten. Deshalb sind Preis und Leistungsumfang immer gemeinsam zu betrachten, denn eine teure Versicherung ist nicht automatisch eine umfassende Versicherung.

Auch die Laufzeit spielt eine wichtige Rolle. Je länger der Kredit läuft, desto wichtiger wird die Frage, ob Kosten und Nutzen des zusätzlichen Schutzes noch in einem angemessenen Verhältnis zueinander stehen.

Warum Verbraucher diese Falle so leicht übersehen

Die Restschuldversicherung verkauft kein sichtbares Produkt, sondern ein Gefühl von Sicherheit. Genau das macht eine nüchterne Kostenbewertung schwieriger, weil der Gedanke an Krankheit, Arbeitslosigkeit oder einen Todesfall emotional stärker wirkt als eine abstrakte Summe von einigen Tausend Euro über mehrere Jahre.

Gleichzeitig konzentrieren sich viele Kreditnehmer zunächst auf eine einzige Frage: Kann ich mir die monatliche Rate leisten? Wenn die Rate trotz Versicherung noch ins persönliche Budget passt, werden Mehrkosten über die gesamte Laufzeit leicht unterschätzt.

Ein weiterer Faktor ist die scheinbare Einfachheit des Gesamtpakets. Kredit und Versicherung werden gemeinsam abgeschlossen, die Kosten laufen über dieselbe Finanzierung und der Kunde muss sich vermeintlich um nichts weiter kümmern.

Diese Bequemlichkeit kann jedoch dazu führen, dass Kredit und Versicherung nicht als zwei eigenständige finanzielle Entscheidungen betrachtet werden. Sinnvoller wäre es, zunächst den Kredit ohne Zusatzprodukt zu bewerten und anschließend separat zu entscheiden, ob der Versicherungsschutz erforderlich und seinen Preis wert ist.

Auch der Begriff „Restschuldversicherung“ kann einen umfassenderen Schutz vermuten lassen, als tatsächlich vereinbart wurde. Entscheidend ist deshalb niemals die Produktbezeichnung allein, sondern welche Risiken im konkreten Vertrag versichert sind und unter welchen Voraussetzungen eine Zahlung erfolgt.

Beispiel: Was die Tariffalle tatsächlich kosten kann

Wie stark eine Restschuldversicherung die Finanzierung verteuern kann, lässt sich am besten mit einer vereinfachten Beispielrechnung erkennen. Die folgenden Beträge sind ausdrücklich Beispielwerte und keine Aussage über konkrete Kredit- oder Versicherungsangebote.

Ein Kreditnehmer benötigt 20.000 € und möchte den Betrag über 60 Monate zurückzahlen. Für das Beispiel wird ein Sollzins von 7,00 % jährlich angenommen; mögliche weitere Kosten bleiben zur besseren Vergleichbarkeit unberücksichtigt.

Die Versicherung kostet in diesem vereinfachten Beispiel nicht wirtschaftlich nur die angesetzten 2.400 €. Weil die Prämie mitfinanziert wird, erhöht sich die gesamte Zahlungsbelastung gegenüber dem Kredit ohne Versicherung um rund 2.852 €.

Das zeigt den eigentlichen Aha-Effekt dieser Tariffalle: Die Kosten einer Restschuldversicherung sollten nicht nur anhand der ausgewiesenen Versicherungsprämie bewertet werden. Entscheidend ist, wie stark sich deine gesamte Finanzierung dadurch verteuert.

Bei anderen Zinssätzen, Laufzeiten und Versicherungsprämien können die Unterschiede deutlich kleiner oder größer ausfallen. Deshalb sollte eine solche Gegenüberstellung immer mit den konkreten Zahlen des jeweiligen Angebots durchgeführt werden.

Diese Warnsignale solltest du ernst nehmen

Bestimmte Merkmale bedeuten nicht automatisch, dass ein Kreditangebot schlecht ist. Sie sind aber gute Gründe, genauer hinzusehen und vor der Unterschrift eine zweite Rechnung aufzumachen.

• Die Versicherung wird direkt in den Kredit eingerechnet. Prüfe dann, wie hoch der Kreditbetrag ohne Versicherung wäre und wie viel zusätzliche Finanzierung ausschließlich durch die Prämie entsteht.
• Dir wird hauptsächlich die Monatsrate genannt. Bitte zusätzlich um die vollständigen Gesamtkosten, denn eine scheinbar überschaubare Mehrbelastung kann sich über mehrere Jahre erheblich summieren.
• Es wird von umfassender Absicherung gesprochen, ohne die Voraussetzungen genau zu erklären. Entscheidend ist beispielsweise, welche Ereignisse versichert sind, wie lange Leistungen gezahlt werden und welche Ausschlüsse gelten.
• Die Leistungen beginnen nicht unmittelbar. Warte- oder Karenzzeiten können bedeuten, dass ein versichertes Ereignis zwar eintritt, die Versicherung aber noch nicht oder erst nach einem bestimmten Zeitraum leistet.
• Bestimmte Ursachen oder Situationen sind ausgeschlossen. Gerade bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit können Definitionen und Voraussetzungen erheblichen Einfluss darauf haben, ob überhaupt ein Anspruch besteht.
• Die Versicherung wird als nahezu selbstverständlicher Bestandteil des Kredits dargestellt. Kredit und Versicherung sollten trotzdem getrennt bewertet werden, damit klar bleibt, welche Leistung du für welchen Preis kaufst.
• Du besitzt bereits andere Absicherungen. Eine bestehende Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder andere Vorsorge kann bestimmte Risiken bereits abdecken, sodass eine zusätzliche Restschuldversicherung zumindest hinterfragt werden sollte.

Das solltest du vor dem Abschluss prüfen

Vor dem Abschluss solltest du dir zunächst den Kredit ohne Restschuldversicherung vollständig berechnen lassen. Nur so erkennst du, welchen finanziellen Effekt das Zusatzprodukt tatsächlich auf deine Finanzierung hat.

Vergleiche anschließend Nettokreditbetrag, finanzierten Gesamtbetrag, Monatsrate und Gesamtbelastung. Besonders aufschlussreich ist die einfache Frage: Wie viele Euro zahle ich während der gesamten Kreditlaufzeit zusätzlich, wenn ich die Restschuldversicherung abschließe?

Prüfe danach den Leistungsumfang des Versicherungsvertrags. Entscheidend sind nicht möglichst viele aufgezählte Risiken, sondern die konkreten Voraussetzungen, unter denen tatsächlich Leistungen erbracht werden.

Bei einer Absicherung gegen Arbeitslosigkeit solltest du beispielsweise darauf achten, welche Formen der Arbeitslosigkeit erfasst werden und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen. Bei Arbeitsunfähigkeit ist wichtig, wie diese definiert wird und wann beziehungsweise wie lange die Versicherung die vereinbarte Leistung übernimmt.

Auch die Laufzeit und mögliche Beendigungsmöglichkeiten verdienen Aufmerksamkeit. Kläre deshalb vor Vertragsabschluss, was mit der Versicherung passiert, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt, umgeschuldet oder anderweitig beendet wird.

Zusätzlich solltest du deine bestehende Absicherung berücksichtigen. Eine Restschuldversicherung sollte nicht isoliert betrachtet werden, wenn bereits Versicherungen oder finanzielle Rücklagen vorhanden sind, die bestimmte Risiken auffangen könnten.

Billigster Kredit oder passende Finanzierung?

Ein Kreditvergleich orientiert sich verständlicherweise stark an Zinsen und Monatsraten. Trotzdem ist der Kredit mit dem niedrigsten sichtbaren Zinssatz nicht automatisch die günstigste Finanzierung, wenn zusätzliche Produkte die Gesamtkosten deutlich erhöhen.

Gerade bei einer Restschuldversicherung solltest du deshalb verschiedene Angebote auf derselben Grundlage vergleichen. Ein Angebot ohne Zusatzversicherung kann trotz eines etwas höheren Kreditzinses insgesamt günstiger sein als ein scheinbar attraktiver Kredit, bei dem eine kostspielige Versicherung hinzukommt.

Umgekehrt bedeutet das nicht, dass jede Restschuldversicherung unnötig ist. Für bestimmte Kreditnehmer kann zusätzlicher Schutz durchaus einen persönlichen Nutzen haben, wenn ein konkretes finanzielles Risiko abgesichert werden soll und Kosten sowie Bedingungen nachvollziehbar sind.

Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht: „Welcher Kredit hat die niedrigste Rate?“ Besser ist die Frage, welche Finanzierung nach Berücksichtigung aller Kosten, Leistungen und persönlichen Risiken wirklich zu deiner Situation passt.

Was tun, wenn du bereits einen Kredit mit Restschuldversicherung hast?

Wenn der Kredit bereits läuft, solltest du zunächst Kreditvertrag und Versicherungsunterlagen getrennt voneinander prüfen. Ermittle, wie hoch die Versicherungsprämie war, ob sie mitfinanziert wurde und welchen Anteil sie an deiner gesamten Finanzierung hat.

Danach solltest du überprüfen, welche Leistungen tatsächlich vereinbart sind. Gerade wenn der Vertragsabschluss bereits einige Zeit zurückliegt, lohnt sich ein erneuter Blick auf Ausschlüsse, Voraussetzungen, Wartezeiten und Leistungsgrenzen.

Möchtest du die Versicherung nicht mehr, solltest du nicht vorschnell davon ausgehen, dass sie jederzeit problemlos beendet werden kann. Kündigungs-, Widerrufs- oder sonstige Beendigungsmöglichkeiten können von der konkreten Vertragsgestaltung und der jeweiligen Situation abhängen.

Lass dir deshalb gegebenenfalls erklären, welche Folgen eine Beendigung für die Versicherung und den Kredit hätte. Bei Unklarheiten können unabhängige Verbraucherberatung oder fachkundige rechtliche Beratung sinnvoll sein, insbesondere wenn es um konkrete Ansprüche oder Vertragsrechte geht.

Auch eine Umschuldung sollte nicht allein wegen der Restschuldversicherung durchgeführt werden. Vergleiche zuerst die verbleibenden Kosten des bestehenden Kredits mit den Gesamtkosten einer neuen Finanzierung und berücksichtige dabei sämtliche möglichen Gebühren und Zusatzkosten.

So vermeidest du diese Tariffalle

Die wichtigste Schutzmaßnahme ist überraschend einfach: Behandle Kredit und Restschuldversicherung als zwei getrennte Kaufentscheidungen. Entscheide zuerst, ob der Kredit selbst hinsichtlich Zinssatz, Laufzeit, Rate und Gesamtkosten überzeugt.

Prüfe anschließend unabhängig davon, ob du die Versicherung überhaupt benötigst. Frage dich dabei nicht nur, ob eine Absicherung grundsätzlich beruhigend wäre, sondern welches konkrete finanzielle Risiko sie für dich lösen soll.

Lass dir danach eine Vergleichsrechnung mit und ohne Versicherung geben. Der Unterschied bei der Gesamtrückzahlung zeigt wesentlich besser als die monatliche Rate, welchen Preis du tatsächlich für den zusätzlichen Schutz bezahlst.

Vergleiche außerdem den angebotenen Schutz mit vorhandenen Versicherungen und Rücklagen. Wenn bestimmte Risiken bereits ausreichend abgesichert sind, kann eine zusätzliche Police wirtschaftlich weniger sinnvoll sein.

Und schließlich solltest du die Bedingungen nicht erst prüfen, wenn ein Versicherungsfall eingetreten ist. Wartezeiten, Ausschlüsse, Leistungsdauer und Voraussetzungen gehören bereits vor Vertragsabschluss zu den wichtigsten Entscheidungskriterien.

Tarifrechner-Pro.de Check

Eine Restschuldversicherung ist nicht automatisch eine schlechte Entscheidung. Sie kann für Kreditnehmer interessant sein, die ein bestimmtes finanzielles Risiko gezielt absichern möchten und nach einer Prüfung zu dem Ergebnis kommen, dass Leistungen und Preis zum eigenen Bedarf passen.

Kritisch wird das Modell vor allem dann, wenn die Versicherungskosten in der Finanzierung untergehen. Besonders aufmerksam solltest du werden, wenn eine hohe Einmalprämie mitfinanziert wird und dadurch sowohl der Kreditbetrag als auch die Zinsbelastung steigen.

Für Kreditnehmer mit bereits umfangreicher Absicherung oder ausreichenden finanziellen Reserven kann der zusätzliche Schutz dagegen weniger notwendig sein. Entscheidend bleibt immer eine individuelle Gegenüberstellung von Kosten, tatsächlichem Leistungsumfang und vorhandener Absicherung.

Unser wichtigster Checkpunkt lautet deshalb: Vergleiche niemals ausschließlich die Kreditrate. Vergleiche den benötigten Kreditbetrag, die gesamte Rückzahlung mit und ohne Versicherung und anschließend den tatsächlichen Nutzen des Versicherungsschutzes.

Kreditangebote ohne Scheuklappen vergleichen

Ein Kreditvergleich kann dir helfen, unterschiedliche Finanzierungsangebote hinsichtlich Zinssatz, Laufzeit und monatlicher Belastung einzuordnen. Besonders sinnvoll ist der Vergleich, wenn du konsequent darauf achtest, dass du dieselben Kreditbeträge und Laufzeiten miteinander vergleichst.

Zusatzprodukte solltest du anschließend separat bewerten. So verhinderst du, dass ein scheinbar günstiges Kreditangebot durch zusätzliche Versicherungs- oder Finanzierungskosten plötzlich deutlich teurer wird.

Häufige Fragen zum Kredit mit Restschuldversicherung

Bei Restschuldversicherungen entstehen viele Fragen erst dann, wenn Kreditangebot und Versicherung gemeinsam betrachtet werden. Besonders wichtig sind deshalb Kosten, Leistungsbedingungen und die Frage, ob der zusätzliche Schutz zur eigenen finanziellen Situation passt.

Ist eine Restschuldversicherung bei einem Kredit sinnvoll?

Das hängt von deiner persönlichen Situation, der Kredithöhe, der Laufzeit und deiner bestehenden Absicherung ab. Eine pauschale Empfehlung wäre deshalb nicht seriös.

Entscheidend ist, welches konkrete Risiko abgesichert werden soll und wie viel du dafür insgesamt bezahlst. Je höher die Kosten und je stärker die Leistungen eingeschränkt sind, desto kritischer solltest du das Angebot prüfen.

Muss ich bei jedem Kredit eine Restschuldversicherung abschließen?

Ob eine Versicherung Bestandteil eines konkreten Angebots ist und welche Bedingungen gelten, musst du anhand der jeweiligen Vertragsunterlagen prüfen. Du solltest Kreditkosten und Versicherungsprodukt in jedem Fall getrennt betrachten und dir genau erklären lassen, welche Bestandteile vereinbart werden.

Für deine Entscheidung ist insbesondere wichtig, wie das Angebot ohne Versicherung aussieht. Erst diese Vergleichsvariante zeigt dir, welchen Einfluss das Zusatzprodukt auf Kreditbetrag, Rate und Gesamtkosten hat.

Warum kann eine Restschuldversicherung den Kredit so stark verteuern?

Ein wesentlicher Grund kann eine hohe Versicherungsprämie sein. Wird diese Prämie zusätzlich über den Kredit finanziert, erhöht sich nicht nur der Kreditbetrag, sondern möglicherweise auch die darauf entfallende Zinsbelastung.

Dadurch kann der wirtschaftliche Aufpreis höher ausfallen als die reine Versicherungsprämie. Genau deshalb solltest du immer die gesamte Rückzahlung mit und ohne Versicherung vergleichen.

Zahlt eine Restschuldversicherung immer bei Arbeitslosigkeit?

Nein, der konkrete Versicherungsschutz richtet sich nach den vereinbarten Bedingungen. Unter anderem können Definitionen, Wartezeiten, Karenzzeiten, Ausschlüsse und eine begrenzte Leistungsdauer relevant sein.

Deshalb solltest du nicht nur darauf achten, ob „Arbeitslosigkeit“ grundsätzlich genannt wird. Entscheidend ist, unter welchen konkreten Voraussetzungen dein Vertrag tatsächlich eine Leistung vorsieht.

Was passiert bei längerer Krankheit?

Auch hierbei kommt es auf den vereinbarten Versicherungsschutz an. Nicht jede Erkrankung oder jede Form einer eingeschränkten Arbeitsfähigkeit führt automatisch dazu, dass die Kreditrate übernommen wird.

Prüfe deshalb insbesondere, wie Arbeitsunfähigkeit definiert wird und welche Nachweise erforderlich sind. Ebenso wichtig ist die Frage, wann Leistungen beginnen und wie lange sie maximal erbracht werden.

Was passiert mit der Versicherung bei einer vorzeitigen Kreditrückzahlung?

Das hängt von der jeweiligen Vertragsgestaltung ab. Deshalb solltest du bereits vor Abschluss klären, welche Auswirkungen eine vorzeitige Tilgung oder Umschuldung auf die Versicherung und eventuell bereits gezahlte Prämien hat.

Wenn dein Kredit bereits läuft, solltest du dazu die konkreten Vertragsunterlagen prüfen. Verlasse dich nicht darauf, dass Kreditende und Versicherungsende automatisch in jeder Situation identisch behandelt werden.

Kann ich eine bestehende Restschuldversicherung kündigen?

Ob und zu welchen Bedingungen eine Kündigung oder andere Beendigung möglich ist, richtet sich nach dem konkreten Vertrag und den jeweiligen Umständen. Deshalb solltest du die Versicherungsbedingungen prüfen und dir mögliche finanzielle Folgen vor einer Entscheidung erklären lassen.

Wichtig ist außerdem, Versicherung und Kredit nicht miteinander zu verwechseln. Eine Veränderung des Versicherungsvertrags bedeutet nicht zwangsläufig, dass sich der zugrunde liegende Kreditvertrag auf dieselbe Weise verändert.

Ist ein Kredit ohne Restschuldversicherung immer günstiger?

Wenn zwei ansonsten identische Finanzierungen verglichen werden und bei einer Variante zusätzliche Versicherungskosten entstehen, ist die Variante ohne diese Zusatzkosten zunächst günstiger. In der Realität können sich Kreditangebote jedoch auch bei Zinssatz, Laufzeit und weiteren Konditionen unterscheiden.

Deshalb solltest du immer die vollständigen Gesamtkosten konkreter Angebote vergleichen. Ein einzelner Preisbestandteil reicht für eine belastbare Bewertung nicht aus.

Welche Alternativen zur Restschuldversicherung gibt es?

Welche Alternative sinnvoll ist, hängt davon ab, welches Risiko du absichern möchtest. Je nach persönlicher Situation können beispielsweise bestehende Versicherungen, finanzielle Rücklagen oder andere Vorsorgelösungen bereits einen Teil des gewünschten Schutzes bieten.

Deshalb solltest du zunächst prüfen, welche Absicherung schon vorhanden ist. Erst danach lässt sich sinnvoll beurteilen, ob eine zusätzliche Restschuldversicherung eine Versorgungslücke schließt oder lediglich bereits vorhandenen Schutz teilweise doppelt.

Worauf sollte ich beim Kreditvergleich besonders achten?

Vergleiche möglichst Kredite mit identischer Kreditsumme und vergleichbarer Laufzeit. Achte dabei neben Zinssatz und Monatsrate insbesondere auf die gesamte Rückzahlung und mögliche zusätzliche Kosten.

Wenn eine Restschuldversicherung angeboten wird, solltest du zusätzlich eine Variante ohne Versicherung betrachten. So erkennst du unmittelbar, welchen finanziellen Einfluss das Zusatzprodukt auf deine Finanzierung hat.

Fazit: Sicherheit darf die tatsächlichen Kreditkosten nicht verdecken

Die größte Gefahr beim Kredit mit Restschuldversicherung ist nicht der Versicherungsschutz selbst, sondern eine fehlende Trennung zwischen Kredit und Zusatzprodukt. Wenn eine Versicherungsprämie mitfinanziert wird, können Kreditbetrag, Monatsrate und Zinsbelastung steigen, ohne dass die tatsächlichen Mehrkosten auf den ersten Blick deutlich werden.

Bevor du unterschreibst, solltest du deshalb mindestens zwei vollständige Berechnungen verlangen: den Kredit ohne Restschuldversicherung und dieselbe Finanzierung mit Versicherung. Anschließend vergleichst du nicht nur die Monatsraten, sondern vor allem die gesamte Rückzahlung und den konkreten Leistungsumfang der Police.

Erst danach solltest du entscheiden, ob dir der zusätzliche Schutz seinen Preis wert ist. Eine gute Finanzierung ist nicht diejenige, die am sichersten klingt, sondern diejenige, deren Kosten, Risiken und Leistungen du vollständig verstanden hast.